Mali Planlayıcı vs. Danışman

"Finansal planlamacı" ve "danışman", yatırım ve finans uzmanlarının kullandığı birçok unvandan ikisidir. ABD'deki aracı kurumlar için bağımsız bir düzenleyici kuruluş olan Mali Endüstri Düzenleme Kurumu veya FINRA, finansal analist, yatırım danışmanı ve finansal danışman dahil olmak üzere diğer ortak mesleki unvanları listeler. Başlıkların çeşitliliği, küçük işletmeniz için bir uzman almayı daha karmaşık hale getirir. Finansal planlamacılar genellikle danışmanlardan daha geniş bir fonksiyon yelpazesine sahiptir ve çoğu planlamacı da danışmandır.

Finans danışmanı

Yatırım danışmanı olarak da adlandırılan bir finansal danışman, yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller gibi menkul kıymetler hakkında önerilerde bulunur. Bir finansal müşavirlik hizmetleri bazen küçük işletmenizin veya kişisel portföyünüzün yönetimini de içerir. Danışmanların belirli bir dereceye veya sertifikaya sahip olmaları gerekmez, ancak bazı eyaletlerde bir yeterlilik sınavını geçmeleri gerekir.

Finans planlamacısı

Finansal planlamacılar, küçük işletmeleriniz veya bireysel finansmanlarınız için hedefler koymanıza ve gelecekteki ihtiyaçlarınız için hazırlanmanıza yardımcı olur. Bazı planlamacılar, emlak planlama, vergiler, sigorta ve yatırımlar dahil olmak üzere çok çeşitli hizmetler sunar, ancak diğerleri uygulamalarını belirli alanlarla sınırlandırır. Finansal planlamacılar normalde unvanı kullanmak için belirli bir dereceye veya sertifikaya ihtiyaç duymazlar. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna göre, finansal planlamacıların çoğu, yatırımcılara tavsiyelerde bulunarak hem planlayıcıları hem de danışmanları oluşturuyor.

kayıt

Bazı, ancak hepsi değil, finansal danışmanlar da müşterilerinin portföylerini yönetiyorlar. 100 milyon dolardan fazla yönetim altında olanların genellikle ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kaydolmaları gerekmektedir. Müşteri varlıkları az olanların, iş yaptıkları bir devlet kurumuna kaydolmaları gerekir. Yatırım tavsiyesi veren mali planlamacıların da benzer kayıt şartları vardır. Bazı finansal danışmanlar ve yöneticiler, menkul kıymetler aracısı veya satıcıları olarak lisanslanmıştır.

Sertifikalı Finansal Planlayıcı

Sertifikalı finansal planlayıcı tanımı veya CFP, bir planlayıcının birçok farklı finans alanında bilgisi olduğunu gösterir. Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Columbia Bölgesi'nde bulunan ve Amerika Birleşik Devletleri'nde Mükemmellik Sertifikasyonu Kuruluşları Sertifika Ajansları Ulusal Komisyonu tarafından akredite edilmiş, dünya çapında bağımsız, kar amacı gütmeyen bir finans uzmanı organizasyonudur. Standartlar kurulu, lisans derecesine sahip profesyonelleri, üç yıllık iş tecrübesini ve yönetim kurulu sınavındaki başarılı notları finanse etmek için CFP'ye ödül verir. Sınav emeklilik, sigorta, risk yönetimi, çalışanlara sağlanan faydalar, yatırımlar ve vergiler gibi konuları kapsar.

uzman finansal Analist

Chartered Financial Analyst Institute, dünya genelindeki üyeleri ve eğitim programlarıyla yatırım profesyonellerinin kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. 1959'dan bu yana, eğitim, deneyim ve test gerekliliklerini yerine getirenlere kiralanmış mali analist sertifikası (CFA) verdi. Bu atama finansal müşavirler ve yatırım öneren finansal planlamacılar için uygundur. İşverenler genellikle portföy yöneticisi veya fon yöneticisi gibi işleri bu ehliyete sahip olan adaylarla doldurmayı tercih eder. DFA için yeterlilikler lisans derecesini, dört yıllık tecrübeyi ve yatırımlara odaklanan bir dizi sınavda geçme notlarını içerir. Portföy yönetimi, menkul kıymet analizi, finansal araçlar ve kurumsal finansman incelemeye konu olan konular arasındadır.

Bir Planlayıcı veya Danışman Seçmek

FINRA, bir finansal uzman seçmeden önce işletmelerin ve bireylerin ihtiyaç duydukları hizmetleri belirlemelerini önerir. İş ortaklarından ve güvendiğiniz diğer kişilerden yönlendirmeler alın. Ardından hizmetleri, eğitimi, deneyimlerini, lisanslarını, disiplin tarihlerini ve referans bilgilerini öğrenmek için birkaç planlayıcı veya danışmanla görüşün. Müşterilerini nasıl ücretlendirdiklerini sor. Çeşitli ücret türleri saatlik ücretler, komisyonlar, sabit ücretler, yönetim altındaki varlıkların yüzdesini veya bir kombinasyonunu içerir. Seçtiğiniz finansal uzmanın, FINRA, bir devlet kurumu veya SEC gibi gerekli kayıtlara sahip olup olmadığını öğrenin. (Bkz. Referans 1.)