ABD Döviz Kuru Gereksinimleri

Kara para aklamayı önlemek için tasarlanan Federal yasalar, işlemlerin büyük miktarda para birimi içeriyorsa (yani, nakit para ve madeni para) hükümete bildirilmesini gerektirir. Bu yasalar ABD para birimi ve yabancı para birimi için aynı şekilde geçerlidir. Raporları tetikleyen miktarlar dolar cinsinden ifade edilir; Rapor talep etmek için gereken yabancı para birimi, döviz kuruna bağlıdır.

Banka Gizlilik Yasası

Federal Banka Gizlilik Yasası, genellikle bankaların ve diğer finansal kuruluşların, 10.000 ABD Dolarından fazla nakit işlemi içeren İç Gelir Servisi'ne rapor vermesini gerektirir. "İşlemler"; para yatırma, çekme, döviz bozdurma işlemleri ve seyahat çeki, kasiyer çeki ve diğer nakit parası araçlarını içerir. Tek bir günde yapılan işlemler tek bir işlem olarak sayılır, bu nedenle günde 5.000 ABD doları tutarındaki üç ayrı mevduat bir raporu tetikler. Ayrıca, bir kişinin 10.000 $ 'lık eşikten kaçınmak için işlemlerin kasıtlı olarak "yapılandırıldığı" olduğuna inanıyorsa - ya da sadece herhangi bir miktardaki nakitin suç faaliyetinden geldiğine inanıyorsa bir rapor hazırlaması gerekir.

İşletmeler Ne Yapmalı?

Bankalar, süpermarketler veya restoranlar gibi nakit olarak çok fazla satış yapan ve bu nedenle sık sık 10.000 $ 'dan fazla para yatıran işletme müşterileri için raporlama şartlarından muafiyet alabilir. Bununla birlikte, federal yönetmelikler raporlama gerekliliklerini bu işletmeler için sınırlandırmaktadır. Banka Gizlilik Yasası'nın kuralları ayrıca, bir ticaret veya iş sırasında "10.000 Dolardan fazla para alan" herhangi bir kişiye "uygulanır." Bu durumda, para biriminin tanımı hem ABD hem de yabancı parayı içerir.

Borsalar ve Fiyatlar

Bir raporu tetiklemek için gereken yabancı para miktarı işlem sırasındaki kur oranına bağlıdır. Turistler veya yabancı ziyaretçilerle çok fazla iş yaparsanız, Meksika pezosu kabul edebilirsiniz. Bir müşteri size 50.000 peso vermeyi denerse ve cari döviz kuru dolar cinsinden 12.5 pezo ise, işlem yalnızca 4.000 $ 'dır, bu nedenle para cezai işlemle ilgili olduğundan şüphelenmediğiniz sürece hiçbir rapor gerekmez. . Ancak müşteri size 130, 000 peso ödemek istiyorsa, bu 10, 400 dolar, bu yüzden bir rapor gerekiyor.

İşlemler Nasıl Bildirilir?

İşletmeler, bir Para Birimi İşlem Raporu veya TO'yu IRS'ye bildirerek 10.000 ABD Dolarından fazla bir işlem rapor eder. Eğer bir işletme bir işlemin yasa dışı faaliyete bağlı olduğuna inanıyorsa, 10.000 $ 'lık eşiğe ulaşmasa bile, Şüpheli Bir Faaliyet Raporu sunabilir. Raporlar, işlemi yapan kişinin adını ve adresini içermelidir, bu nedenle işlem sırasında geçerli bir kimlik numarasıyla bu bilgilerin doğrulanması çok önemlidir. Formlar, Mali Suçlar İcra Ağı'nın “BSA E-Dosyalama Sistemi” üzerinden elektronik ortamda dosyalanabilir.

Para Hizmeti İşletmeleri

Banka Gizlilik Yasası, para hizmetleri işletmeleri - nakit çekleri, döviz alış verişleri ve para emirleri satma gibi hizmetler sunan şirketler için ek gereksinimlere sahiptir. Bu firmalar diğer tüm işletmelerle aynı raporlama şartlarına tabidir. Ancak, 3.000 ile 10.000 ABD Doları arasındaki işlemler için, işletmenin işlemin kaydını saat, tarih, miktar ve doğrulanmış müşteri kimliği de dahil olmak üzere yapması ve beş yıl boyunca kaydını tutması gerekir. İşletmenin, 1000 $ 'ı aşan para takası için benzer kayıtlar tutması gerekir. 2.000 ABD Doları veya üzerindeki herhangi bir döviz değişimi Şüpheli Etkinlik Raporu gerektirir.