Kredi Faiz Oranını Nasıl Şekillendirebilirim?

Kredilerin çoğu, bir borcun ömrü boyunca sabit veya değişken olabilen belirli bir faiz oranı ile ilan edilir. Bununla birlikte, bazı krediler, kredi döneminin başında sabit bir dolar tutarı ödünç verilecek şekilde yapılandırılmıştır ve bir diğer sabit dolar tutarı, söz konusu dönemin sonunda krediye hizmet vermekten kaynaklanmaktadır. Bu krediler, ödenmesi gereken tutarla sonuçlanan faiz oranı hesaplanarak faiz bazlı yapılar ile karşılaştırılabilir.

1.

Basit faiz oranını belirlemek için ek ödeme miktarını ödünç verilen miktara bölün. Örneğin, bir yıl içinde 1.300 ABD Doları tutarında geri ödenmesi gereken 1.000 ABD Doları tutarındaki bir kredinizi düşünün. Bu, 300 ABD Doları / 1.000 ABD Doları veya yıllık yüzde 30'dur; bu, yüksek bir faiz oranıdır. Ancak, eğer kredinin 10.000 dolar olması ve 10.300 dolar geri ödemesi gerekiyorsa, bu, 300.000 / 10.000 dolarlık bir faiz oranı veya yıllık yüzde 3'lük bir faiz oranıdır.

2.

Üstelik, hem kredi miktarına hem de tahakkuk eden faizine faiz ödeyeceğiniz bileşik faiz oranını üstelleri kullanarak hesaplayın. Faiz oranı her dönem toplam bakiyeye göre alındığından, formül (1 + Faiz Oranı) ^ Dönem'dir. Örneğin, 1000 $ 'lık bir kredide 300 $' ın basit faizle yüzde 30 olduğunu belirledik. Bunu bir kredi kartı ile karşılaştırmak için bileşik faiz oranını belirlemeliyiz. İlk olarak, kredinin kullanım ömrü boyunca bileşik dönemlerinin sayısını belirleyin; örnekte, bu 365'tir (bir yılda günler). Bu, X'in günlük faiz oranı olduğu aşağıdaki cebirsel formülü verir:

1.000 * (1 + X) ^ 365 = 1300

(1 + X) ^ 365 = 1.3

(1 + X) = 1.000719

X = .000719

Bu, bir kredi kartı ekstresindeki günlük faiz oranıyla karşılaştırılabilir veya kredi kartının Yıllık Yüzde Oranı (APR) ile karşılaştırmak için 365 ile çarpılabilir. Bu, bu kredinin APR'sinin yüzde 26, 2 olduğunu, ancak birleştikten sonra toplam yüzde 30'luk faiz ödemesiyle sonuçlandığını gösteriyor.

3.

Kısa vadeli bir kredinin maliyetini bir yıl boyunca genişleterek belirleyin. Örneğin, maaşlı bir kredi deposu, iki haftalık bir süre içinde 1.000 ABD doları tutarındaki kredi için 50 ABD Doları talep edebilir. Bu, iki hafta boyunca yüzde 5'lik bir orandır, ancak bu iki hafta 26 ile (bir yılda iki haftalık dönem sayısı) çarpıldığında, basit faiz yüzde 130 olarak gösterilir - çok pahalı bir kredi. İlk iki haftalık dönemden sonra ek ücretler ve faizler alınırsa, bu faiz oranı daha da yükselebilir.