Fazla Sorumluluk Sigortası Nedir?

Aşırı sorumluluk sigortası, bir işletmenin birincil sorumluluk poliçelerinin üstünde ve ötesinde sigorta limitleri sağlar. Sigorta şirketine bir talep bildirildiğinde, yanıt verecek ilk poliçe, otomatik borç, genel borç veya hatta işverenin yükümlülüğü olup olmadığının altında yatan öncelikli politikadır. Eğer talep birincil politikadaki limitleri aşarsa, aşırı borç politikası birincil bıraktığı yerden başlar.

Sınırlar-Kapsama

Saf bir aşırı sorumluluk politikası kesinlikle birincil politikanın üzerinde ek sınırlamalar sağlar; ek kapsam sağlamaz. Birincil politika belirli bir iddia için kapsam sağlarsa, aşırı borç politikası da öyledir. Birincil politika kapsamında değilse, aşırı sorumluluk politikası kapsamında değildir. Bir örnek, aşırı güven yükümlülüğü politikası olacaktır. Birincil politikayı aşan güven yükümlülüğü taleplerini karşılamak için ek sorumluluk limitleri sağlar. Ek sınırlar ve ek kapsamlar arasında ayrım yapmak önemlidir.

Şemsiye Sorumluluğu

Bir şemsiye borç politikası, fazla borç ve ek teminatın bir melezidir. Şemsiye sorumluluk politikaları, temel sorumluluk politikalarının üstünde ve üzerinde teminat ve limitler sağlar. Tipik temel politikalar otomobil borcu, genel borç ve işverenin borçlarıdır. Bir şemsiye sorumluluk politikasındaki fark, birincil politikaların kapsamadığı taleplerin karşılanmasını sağlayabilmesidir. Bu tür iddialar, kendinden sigortalı tutma adı verilen bir tür indirime tabi tutulur.

Kesinti ve Kendinden Sigortalı Tutma

Aşırı sorumluluk politikası, sadece bir işletmenin talep sonucu olarak yasal olarak ödemesi gereken tutarı ödememekle kalmaz, aynı zamanda talepte bulunmada ortaya çıkan yasal masrafları da öder. Kesin bir aşırı sorumluluk politikasıyla, indirim, genellikle ana politikadaki borç limitlerine eşittir. Buna karşılık, şemsiye politikası, temel politikaların sağladıkları yukarıda ve öteye kapsama sağladığından, şemsiyenin kendinden sigortalı bir tutma hakkı vardır. Bu, sigortalıların savunma hakkını cepten ödemesi gerektiği ve kendi kendine sigortalı tutulmaya ulaşılıncaya kadar masraf talep etmesi gerektiği anlamına gelir. Tipik bir kendine sigortalı saklama 10.000 dolar. Kendi kendine sigortalı tutar indirimi düşüldükten sonra, sigorta şirketi poliçe limitlerine ulaşılıncaya kadar masrafları geri alır ve alır.

Aşırı Sorumluluk Maliyeti

Aşırı borç satın alma maliyeti, sağladığı koruma miktarına kıyasla nominaldir. Sigorta Bilgi Enstitüsüne göre, 1 milyon dolarlık kişisel korunma maliyeti, yayından itibaren 150 dolar civarında. İkinci 1 milyon dolar 75 dolar civarında olacak ve bundan sonra her 1 milyon dolar için 50 dolar olacak. Küçük işletmeler için fazladan sorumluluk satın almanın maliyeti, iş türüne ve maruz kalmaya bağlı olarak kişisel bir politika satın almaktan iki kat daha pahalı olabilir, ancak kapsama alanı 1 milyon dolara 300 dolardan bile olsa, yatırımınıza ve huzurunuza değecektir.