Bir Alacaklı Bir Başlangıç ​​Şirketinin Mali Raporuna Nasıl Bakabilir?

Bir işletmeye ilk başladığınızda, finansal kaynaklara erişim, işinizi sürdürmenize yardımcı olur. Bu erişim genellikle, bir mikro kredi, ticari bir banka veya özel bir yatırım grubunu finanse eden bir eyalet veya yerel yönetim olup olmadığına bakılmaksızın, bir finansal kuruluş tarafından bir kredi veya kredi limiti şeklinde gelir. Bu alacaklılar, işletmenizin fonları zamanında geri ödeme kabiliyetini arayan finansal tablolarınızı gözden geçireceklerdir. Bununla birlikte, başlangıçta, finansal tablolar resmin sadece bir bölümünü oluşturuyor.

Alacaklılar için Temel Bilgiler

Finansal tablolar, şirketinizin mali sağlığını göstermek için tasarlanmıştır. Bununla birlikte, başlangıç ​​için bir gelir tablosu veya nakit akışı tablosu göstermek zordur, çünkü işletme satış için bir ürün veya hizmet yaratmamış olabilir. Sonuç olarak, yeni başlayanlar için alacaklılar normalde normal finansal tabloların ötesinde bilgiler gerektirir. Bu bilgiler, yaşadığınız mesleki geçmişinizi, eğitim geçmişinizi, kredi geçmişinizi, kişisel banka belgelerinizi ve varsa ceza geçmişinizi içerebilir. Bu bilgilerin çoğu özgeçmişinizde bulunabilir. Ayrıca, alacaklı, satış ve kar projeksiyonları dahil olmak üzere iş planınıza bakmak isteyecektir. Bir ürün satmaya başladıysanız, işletme kredisi raporunuzu, gelir vergisi beyannamelerini ve banka beyanlarını eklemeniz gerekir. Ayrıca, ticari kiralama, ticari lisanslar, franchise sözleşmeleri ve başka bir şirketle yapılan sözleşmeler gibi işletmeyle ilgili yasal belgeler sağlamanız da istenebilir.

Kredi Sebepleri ve Destek

Alacaklı, işletmenizin yükümlülüklerini yerine getirme yeteneğini değerlendirecektir. Bu sadece borcun zamanında ödenip ödenemeyeceğine dair bir inceleme değildir. Aynı zamanda işinizin uygulanabilirliğinin bir sorusu. Bir alacaklıyı, iyi bir kar elde etmek için sağlam bir iş planınız ve yeterince büyük bir müşteri tabanınız olduğu konusunda ikna etmeniz gerekir. Parayla ilgili niçin ihtiyaç duyduğunuzu, bununla ne yapmayı planladığınızı ve varsa kitaplarda başka ne tür borç aldığınızı da içeren kredile ilgili çeşitli soruları yanıtlamaya hazır olun.

gözden geçirmek

Ticari kredi başvurunuzu gönderdikten sonra, alacaklınız bilgileri çeşitli bakış açıları kullanarak değerlendirecektir. New York Federal Rezerv Bankası bu bir "Kredi C Beşeri Analizi" olarak adlandırıyor ve bu da bir alacaklının sayıların ötesine bakmasına yardımcı oluyor. Bu, çoğu başlangıç ​​için çok önemlidir, çünkü bu rakamlar çoğu zaman yalnızca projeksiyonlardır. "Kapasite", işletmenizin krediyi geri ödeme kabiliyeti anlamına gelir. Genellikle analizin en ağır kısmıdır. "Sermaye", işinizde ne kadar kişisel paranızın bulunduğunun bir değerlendirmesidir. "Teminat", işletme borç yükümlülüğünü yerine getirmediği takdirde geri ödeme kaynağı olarak davranan bir borçlunun varlığıdır. Bir varlık teklif edilmezse, bunun yerine başka bir tarafça imzalanan bir garanti verilebilir. Bazı alacaklılar hem teminat hem de teminat talep eder. "Koşullar", kredinin fonlarının kullanılabileceği amaçları sınırlandırmaktadır. "Karakter", işletme sahibi olan sizlerin tahminidir. Referanslarınız ve yönetim ekibinizin gücünün yanı sıra, geçmişiniz ve deneyiminizin işe ne kadar uygun olduğunu da içerir.

Finansal oranlar

Alacaklılar ayrıca finansal tablolarınızı ve projeksiyonlarınızı analiz eder. Bu bilgi daha sonra finansal oranlara beslenir. Bu oranlar, işletmenizin kârlı olma kabiliyetini, satılan her ürün için elde ettiğiniz karı, varlıkları ne kadar çabuk paraya çevirebileceğini, bir ürünün elde edilmesinin ne kadar sürdüğünü ve müşterilerin ödeme yapmasının ne kadar sürdüğünü incelemeyi içerir.

Kredi Koşulları

Riski en aza indirmek için, kredi verenler genellikle kredinin finanse edildiğinde bazı yönlerini kısıtlar. Bu kısıtlamalar, doğru ve eksiksiz kayıtların tutulması ve finansal tabloların sağlanması için bir gereklilik; şirketinizin ne kadar borç alabileceği konusunda sınırlamalar; mal sahiplerine veya diğer yatırımcılara yapılan ödemelerde kısıtlamalar; diğer sermaye harcamalarının sınırlandırılması; ve belirli finansal oranlar için performans standartlarını karşılama gereksinimi.