Finansal Planlayıcı Sabit Ücret Vs. komisyon

Bir finansal planlama işi kurmayı planlıyorsanız, öncelikli hususlardan biri firmanızın nasıl gelir elde edeceği ve müşterilerden nasıl para kazanacağıdır. Finansal planlayıcı geliri, sattığınız ürünlerden gelen komisyonlardan veya planlama hizmetleri için müşteri ücretlerini almaktan gelebilir. İşletmeniz için hangi tür gelir kaynağının en iyi olduğu cevabı birkaç faktöre bağlıdır.

Finansal Planlama Hizmetleri

Bir finansal planlayıcı, müşterilerine çok çeşitli finansal konularda tavsiyelerde bulunabilir. Sertifikalı bir finansal planlamacının yatırım yönetimi, emlak ve hayat sigortası planlamasını kapsayan sınavları geçmesi gerekir. emeklilik planlaması ve işletme finansal planlaması. Sigorta ve yatırım planlaması gibi bu alanlardan bazıları doğal olarak komisyon bazlı ürünlere yol açmaktadır. Vergi veya emlak planlama gibi diğer alanlar ücrete dayalı olma eğilimindedir. Bir finansal planlayıcı, müşterinin tüm finansal faaliyetlerini tek bir entegre plana entegre ederek, tüm resmi finansal planlar sunmayı seçebilir. Diğer planlamacılar, finansal planlamanın bir parçası olarak kabul edilen bir veya birkaç alanda çalışabilirler.

Arkaplanın

Zaten bir hayat sigortası acentası, yatırım temsilcisi, avukat veya muhasebeci olabilirsiniz. Bu potansiyel müşteriden zaten bir ücret veya komisyon kazanıyorsunuz. Tek bir hizmetten finansal planlamaya doğru genişletmek, müşteri tabanınızı artırmanıza ve ek gelir akışı elde etmenize olanak tanır - komisyon ya da ücretler. Bir finansal planlama uygulamasının gelir yapısı, sahip olduğunuz veya edinmeyi planladığınız atama ve lisanslara da bağlıdır.

Komisyon Çatışması

Finansal planlamacılar için komisyon kazanmak, müşterilere ücret almaktan daha kolay bir yol olabilir. Bir müşteri bir hayat sigortası poliçesi alırsa veya bir yatırım fonuna yatırım yaparsa, ürünün arkasındaki şirket, planlamacıya bir komisyon ödeyecektir. Komisyon satışlarının olumsuz tarafı, müşteri için en iyisi ile finansal planlayıcı için en iyisi arasında ortaya çıkabilecek çıkar çatışmasıdır. Örneğin, müşteri planlayıcısının 500 dolarlık bir komisyon yaptığı 1 milyon dolar değerinde devlet tahvili mi almalı yoksa para planlayıcıya 10, 000 dolarlık bir komisyonla devlet tahvil fonuna mı girmeli? Ücret bazlı bir plancı olmak bu sorunu ortadan kaldırır.

Düşünceler ve Açıklamalar

Yeni bir finansal planlamacı, müşterilerin nasıl ücretlendirileceğine karar verirken teklif edeceği müşteri türlerini ve sunacağı planlama türlerini dikkate almalıdır. Yatırım planlaması için komisyon ürünleri ihtilaflara yol açabilir, bu nedenle yatırımcı portföyünü üç ayda bir ya da yıllık bir ücret karşılığında yönettiğiniz hesapları sarın - ya da varlıkların yüzdesi ücreti daha uygun olabilir. Sigorta ürünleri için, birisi bir komisyon kazanacak, bu yüzden bir acenteye gitmelerine izin vermek mantıklı değil. Sigorta ve yatırım alanlarının dışında kapsamlı hizmetler sunan bir planlayıcı, saat başına veya plan başına bir ücret yapısına sahip olmalıdır. Ancak, müşterilere finansal planlamacı olarak tazminatın nasıl ödendiğini gösteren bir açıklama yapmanız gerekir. Ayrıca, belirli tazminat yapısını neden seçtiğinize dair müşterileri haklı gösterebilmelisiniz.