Doğrudan Zarar Nedir?

Bir işletmeye sahip olmanın sorumluluklarından biri, bir felaketten kurtulmak için işletmenin yeterli sigorta kapsamına sahip olmasını sağlamaktır. İş sigortası poliçeleri genellikle, felaketten kaynaklanan zararlarda “doğrudan zararları” kapsadıklarını belirtir. İşletme sahipleri politikalarının neleri kapsadığını bilmelidir.

Doğrudan Zararlar

Sigortada, "doğrudan zarar" derhal, sigorta dilinde "tehlikeler" olarak bilinen bir felaket, kaza veya başka bir olayın neden olduğu zararı ifade eder. Bir kasırga şehrinize saldırır ve çatınızı binanızın dışına çıkarırsa, doğrudan kaybetmeniz, binaya, ekipmana, mobilyaya, envantere veya içindeki diğer eşyalara zarar verebilir. Yangın ve duman hasarı doğrudan bir kayıp olarak sayılır. Öyleyse, hırsızlık ya da ön camdan içeri giren bir araba.

Dolaylı Kayıp

Genellikle iş sigortası poliçelerinde "sonuçta ortaya çıkan zararlar" olarak adlandırılan dolaylı zararlar, tehlikenin kendisinden etkilenmez, ancak doğrudan zararın bir sonucu ya da sonucu olarak yaşadığınız zararları tanımlar. İş kesintisi en açık örnektir. Bir kasırga mağazanızın çatısını tahrip ederse, sadece yeniden yapılanmanın maliyeti ile karşı karşıya kalmazsınız, aynı zamanda işiniz hasar düzeltilinceye kadar çalışamaz. Yeniden yapılanma sırasında kaybedeceğiniz gelir - ve sonrasında müşteriler bu arada buldukları alternatiflere bağlı kalırlarsa - dolaylı bir kaybı temsil eder.

Fiziksel Kayıplar

Sigorta poliçeleri genellikle bir zararın doğrudan bir zarar olarak karşılanması için "fiziksel" olmasını gerektirir. Politikalar “fiziksel” kelimesini özellikle tanımlamadığından, doğrudan fiziksel bir kayıp olarak neyin nitelendirilip neyin kazanılmadığını belirlemek için mahkemelere bırakıldı ve Seattle emlak avukatı Pamela Okano bunu “GP Solo” ya koyuyor. Amerikan Barolar Birliği tarafından yayınlanan ve "Şaşırtıcı bir şekilde, çok az bir fikir birliği var" konulu bir dergi. Bina hasarı az çok kesilmiş ve kurutulmuş, ancak gri alanlar her yerde. Örneğin: Bir rüzgar fırtınası restorana giden gücü kesiyor ve soğutuculardaki tüm yiyecekler bozuluyor. Bozulmanın doğrudan bir kayıp olup olmadığı belli değil, aynı zamanda rüzgar fırtınası kaybının "fiziksel" olup olmadığı da tartışmalıdır, çünkü binanın kendisi rüzgar hasarına maruz kalmamıştır.

Kapsama

İş kazası sigortası poliçeleri hemen her zaman doğrudan zararları karşılar. Ancak sonuçta ortaya çıkan kayıplar bir şirkete daha fazla zarar verebilir. Bir çatının kaybından kurtulabilirsiniz, ancak birkaç aylık gelirinizi kaybetmeniz sizi işsiz bırakabilir. Bu nedenle, dolaylı zararlara karşı güvenceniz olup olmadığını görmek için politikalarınızı incelemek ve olmasa da, gerekirse işletme kesintisi sigortasını güvenceye almak çok önemlidir. Ayrıca, politikanız gerektiriyorsa, neyin fiziksel bir zarar oluşturduğunu acentenizle görüşün ve ihtiyaç duyduğunuz spesifik teminatları sağlayacak düzenlemeler yapın. Bir felaketten sonra, sadece zararsız bir politikanın sınırlarını keşfetme zamanı gelmez.