Konut İçi Kredi Sorunu

Konut kredisi veya genellikle ilk ipotek deftere yatırıldıktan sonra finanse edilenler genellikle daha küçük konut kredisidir. Bu krediler genellikle borçları birleştirmek, tekneler, kolej harçları veya arabalar dahil büyük alımlar yapmak ve ev iyileştirmeleri yapmak için kullanılır. Bu krediler oldukça yaygındır. Bu eşitlik kredileri olsa tehlikeli olabilir. Uygun şekilde ele alınmazsa, bu krediler ev sahiplerini hacizin eşiğine götürebilir.

Döner Borç

Birçok ev kredisi kredisi döner borçtur. Bu krediler HELOC'lar veya İç Borç Kredileri olarak adlandırılır. Birçok yönden, bu krediler basitçe kredi kartları yüceltilir. Aynı şekilde yapılandırılmışlar. Bir tüketici kredi limitine sahiptir ve asgari ödeme olan ödeme, ödenmemiş bakiyeye dayanmaktadır. Bir ev sahibi asgari ödemeden çok daha fazla ödeme yapmazsa, HELOC kredisindeki ödenmemiş bakiye durgun kalacaktır.

harç

Konut sermayesi kredileri genellikle oldukça yüksek ücretlerle gelir. Daha da kötüsü, birçok borç veren şimdi tüketicilerin kapanışta peşin ödeme yapmak yerine, bu ücretleri kredinin kendisine finanse etmesine izin veriyor. Sonuç olarak, konut kredisi bakiyesi hızlı bir şekilde ezici olabilir. Örneğin, bir tüketici 5.000 ABD Doları bedeli olan 50.000 ABD Doları konut kredisi alırsa, ücretleri de finanse etmeyi seçerse 55.000 ABD Doları tutarında ipotek alabilir.

Sualtı

Bir evin değeri ipotek borcunun dengesinden azsa, o evin "su altında" olduğu kabul edilir. Sualtı mülklerine sahip olan ev sahipleri genellikle bu kredileri kabul ettikleri gibi ödemekten daha az ya da hiç talep görmemişlerdir. İkinci ipotek, özellikle bir evde kalan toplam sermaye ikinci bir ipoteği sağlamak için kullanılıyorsa, konut sahiplerini su altında tutabilir. Piyasa değerleri büyük bir düzenlilik ile dalgalanmaktadır ve mülk değerlerinde herhangi bir düşüş, bir evin su altında kalmasına neden olabilir.

Ayarlanabilir Hızlar

Birçok ikinci ipotek kredisi, özellikle HELOC, ayarlanabilir veya değişken faiz oranları ile geliyor. Bu oranlar sıklıkla "teaser" değerleri olarak gelir, ancak dalgalanma potansiyeli vardır. Örneğin, bir müşterinin başlangıçta yüzde 5 faiz oranına sahip bir konut özsermayesi kredisi olduğunu, ancak iki yıl içinde bu faiz oranının faiz oranına artı yüzde 6'ya değişeceğini söyleyin. Hiç kimse asıl oranın iki yıl içinde nerede olacağını bilmiyor olsa da, yüzde 10 kadar yüksek olabilir - müşteriyi yüzde 16 faiz oranıyla terk etmek. Ayarlanabilir faiz oranları tehlikelidir.

yanılgılar

İpotek işini bilmeyen bazı müşteriler, evde bir HELOC kredisinin teminat altına alındığını bile fark edemeyebilirler. Bu özellikle tehlikelidir. Eve karşı küçük bir kredi limitinde bile olsa, haciz işlemlerini tetikleyebilir. Borçlular, yeni evrakları imzalamadan önce ikinci ipoteklerde tüm kredi koşullarını gözden geçirmek için özel dikkat göstermelidir.