Finansal Planlama Sektörünü Etkileyen Kuvvetler

Finansal planlama işi, büyük bir dönüşümün ortasında. Finansal danışmanlık uygulaması birçok zorlukla karşı karşıya kalsa da, endüstri uzmanı Bob Veres tarafından "finansal planlamada altın çağ, olağanüstü fırsat, büyüme, refah - ve belki de hepsinden önemlisi" olarak tanımlanan bir döneme giriyor. Finansal tüketici topluluğuna daha iyi ve daha odaklı hizmet vermek. "

teknoloji

Tüketici teknolojisi genişledikçe, yatırımcılar kendi kişisel finansmanlarını analiz etmek ve ele almak için ellerinde daha fazla araçlara sahiptir. Finansal planlamacıların, bu ileri teknoloji gelişmelerinin “eğrisinin gerisinde kalmaması” için baskı yapıldı. Günümüzde tüketiciler, yatırımlar ve finansal planlama hakkında kendi başlarına bilgi bulma konusunda daha fazla güçlenmektedir. Finansal araçlar, piyasa eğilimleri ve hatta finansal ve danışmanlık firmalarının incelemeleriyle ilgili çevrimiçi bilgi kolayca elinizin altında. Toplu hesap özetleri çevrimiçi olarak ve tüketicinin mali durumunun geniş bir genel bakışını ve analizini sağlayan uygulamalar aracılığıyla yapılabilir. Planlayıcılar, müşteri beklentilerini karşılamak için teknolojik olarak alakalı kalmalıdır.

metalaşma

Teknoloji, bütçelemeden yatırıma kadar her şey için çevrimiçi araçlar ve akıllı telefon uygulamaları sunarak finansal tavsiyenin oyun alanını yükselttiği için, finansal planlama endüstrisinin metalaştırılması kaygı verici hale geliyor. Finansal hizmetler endüstrisinin birçok yönü zaten metalaştırılmıştır. Hisse senedi alım satımları yüzlerce dolara mal olmuş, ancak şimdi bu maliyetin bir kısmı ya da ücretsiz olarak yapılmaktadır. Endeks yatırımı daha yaygın hale geliyor ve özgür yazılım artık karmaşık finansal planlama projeksiyonları gerçekleştirebiliyor. Benzer fiyat baskısından kaçınmak için, finansal planlamacıların hizmetlerine değer katmanın yollarını bulmaları gerekir.

İş Modelini Değiştirme

Finansal planlama iş modeli de hızla gelişmektedir. Büyük bir ulusal aracı kurum veya bankanın geleneksel ortamında “finansal danışman” olmak yerine, gittikçe daha fazla plancı bağımsız uygulamalar kurmaktadır. Cetera Financial Group'un pazarlama müdürü Susan Theder, bunun “sektördeki birçok kararmış markaların dışında” çalışmalarına izin verdiğini söylüyor.

Güven Standardı

Güven standardı, bir finansal planlamacının müşterinin ihtiyaçlarını öncelikli olarak belirtmesini zorunlu kılar. Geçtiğimiz yıllarda bu, “uygunluk” standardının hüküm sürdüğü bir aracı işletme modelinde kullanılamayan bir standarttır. Uygunluk sadece yatırımların müşterinin hedeflerini, zaman ufkunu ve deneyimini karşılaması gerektiğini gerektirir. Ancak bu standarda göre tazminatla ilgili çıkar çatışmaları olabilir ve açıklanması gerekmez. Tüketiciler yüksek güven standardı hakkında daha fazla bilgi sahibi olduklarında, endüstri bu kritere uymak için daha fazla baskı altında olacak.

düzenleme

Finansal planlamacılar, menkul kıymetler endüstrisine uyum maliyetleri arttıkça ve hata ve ihmal primleri arttıkça, düzenleyici baskılarla karşı karşıya kalmaktadır. Bernie Madoff'un beğenilerini çektiği yatırım aldatmacalarının ışığında - rezil bir Ponzi şeması durumunda mahkum - müşteriler yatırım sürecinde daha fazla şeffaflık talep ediyorlar. Gözlemciler, önümüzdeki yıllarda sektördeki reformların devam etmesini beklemekte, belki de daha küçük finansal planlama firmalarının yasal uyumluluk harcamalarının artmasını önlemek amacıyla daha büyük uygulamalarla birleşmesini ya da daha büyük uygulamalarla edinilmesini zorlamaktadır.