Bir IRA Mevduat Sertifikasını Açıklamak

Bireysel emeklilik hesapları, 1974 yılında İşveren Emekli Gelir Güvenliği Kanunu ile kurulmuştur. ERISA düzenlemeleri, banka teminat belgelerinin bir IRA'da izin verilen bir yatırım seçeneği olduğunu belirten Dahili Gelir Hizmeti tarafından uygulanır. Yatırımcılar, bir IRA'da CD yatırımları yoluyla federal olarak garantili bir getiri oranı elde edebiliyorlar.

IRA'lar Nasıl Çalışıyor?

İki temel IRA hesabı türü vardır: Roth ve Traditional. Roth IRA, katkı yapıldığında vergi indirimi yapmasına izin vermez, ancak vergiden muaf olur. Geleneksel IRA, katkı yapıldığında ve vergi ertelenerek büyüdüğünde vergi indirimine izin verebilir. Normal dağılım 59½ yaşından sonra olur; Bundan önceki dağıtımlar yüzde 10 vergi cezasına neden olabilir.

Roth IRA'ların ek bir zorunluluğu vardır: Vergiden muaf statüyü elde etmek için en az beş yıl süreyle tutulmaları gerekir. Tüm vergilendirilebilir dağıtımlar yıllık gelire eklenir ve 1099-R formu ile IRS ile kaydedilir.

Yıllık Yüzde Verim (APY)

Bir IRA CD'si, CD sözleşmesinin süresi için belirli bir faiz oranı alır. Bir yatırımcı gelir elde etmediğinde ve tüm faizlerin faiz kazanmasına izin veriyorsa, buna bileşik denir. Yıllık yüzde verim (APY) yatırımcının bileşik faiz aldığı bir oranı ifade eder. Her bankanın kendine ait bir zamanlama programı vardır: günlük, aylık veya üç aylık. Banka temsilcisine, programın sizin için geçerli olup olmadığını sorun.

Yıllık Yüzde Oranı (APR)

Bir yatırımcı IRA'dan gelir elde ederken, alınan oran birleştirilmez. Birleştirilmeyen oranlar genellikle en iyi yıllık yüzde oranı (APR) kullanılarak hesaplanır. Çoğu banka farkı açıklamayı sevmez, çünkü reklamveren, düşük oranlı olsa bile, APY bileşik faiz oranlarında daha fazla para kazanacaktır. IRA yatırımcıları, bir APY'yi bir APR getiri oranıyla karşılaştırmak için CD dönemi sonunda öngörülen kazançları ve IRA'nın değerini bir banka temsilcisinden istemelidir.

Mevduat Sertifikalarının Önemi

Muhafazakar yatırımcılar, likidite ve tutarlı gelir sağlamak için IRA'da tutulan bir dizi CD'yi kullanma eğilimindedir. Bir dizi CD, bir yatırımcının likidite olduğundan emin olmak için iki ya da üç ayda bir CD'si olgunlaştırabildiği "basamak CD'leri" olarak adlandırılır. Finansal bir acil durumda, olgun CD’lerin tüm dengeye erişme cezası yoktur. Bu nedenle, eğer bir yatırımcının IRA varlıklarında 100.000 ABD doları var ise, her iki ila üç ayda bir para yatırırken faiz getirilerini en üst düzeye çıkarmak için yıl boyunca beş 20.000 ABD Doları IRA CD'sine baskın gelebilir.

Sigortalı Yatırım

IRA CD'leri, başarısız bir yatırım veya finans kurumundan para kaybetme riskini azaltır. Banka mevduatı, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından, banka başına lehtar başına 250.000 ABD Doları'na kadar sigortalanmaktadır. Bu, bir yatırımcının herhangi bir bankada IRA varlıklarında 250.000 dolar, artı kişisel varlıklarda 250.000 dolar alabileceği anlamına gelir. Bir IRA CD'sinde 250.000 $ 'dan fazla yatırımcı olan yatırımcılar, bu kurumun FDIC kapsamı dahilinde tamamen sigortalanan parayı almak için 250.000 $ üzerindeki tüm varlıkları yeni bir bankaya aktarmak isteyebilirler.