İşletme Kredisinde DSC Nedir?

DSC veya borç servisi kapsamı, tüm ticari kredilerin kritik bir bileşenidir. Ticari borç verenler yatırımcı değildir. İşletmenizin başarı elde edeceğini umarken, borç verenler kredi geri ödemelerine odaklanır. Borç servisinin kapsamı, istediğiniz borcu geri ödeyebilme yeteneğinizi ölçer. Çoğu banka, işletmelerin onaylanmak için karşılaması gereken minimum DSC oranına sahiptir. İşletmeniz bu DSC oranını karşılıyorsa veya aşıyorsa ve iyi krediniz varsa, istediğiniz işletme kredisini almanız gerekir.

DSC

DSC, işletmenizin kredi ödemelerini zamanında yapma yeteneğini ölçer. Örneğin, gerçek net geliriniz (nakit) yıllık 10.000 ABD Doları ise ve işletme krediniz anapara ve faiz için yıllık 8.000 ABD Doları tutarındaysa, borcunuzu ödemek için yeterli nakit akışınız vardır. Bununla birlikte, net nakit geliri için yılda 7.000 dolarınız varsa, yılda 8.000 dolarlık borç servisiyle tanışmak için başka yerde 1.000 dolarlık bir nakit bulmanız gerekeceğinden istediğiniz kredinizi alamazsınız.

Borç Servisi Teminat Oranı (DSCR)

Bankalar, işletme kredisi başvuruları hakkında karar vermek için DSCR'yi kullanır. Borç verenler genellikle işletme kredilerini onaylamayı düşünmek için asgari DSCR belirledi. DSCR, toplam yıllık net nakit gelirinizi toplam yıllık borç servisinize bölerek hesaplanır. Örneğin, işletmenizin net net gelir elde etmesi - brüt gelire nakit dışı ilavelerin çıkarılmasından sonra - 10.000 dolar ve olası kredinizin yıllık 8.000 dolara mal olması durumunda, DSCR’niz 1.25’tir. 10.000 $ 'ı 8.000 $' a bölmek bu sonucu verir.

Tipik Minimum DSCR'ler

İşletmenizin en azından borç servisine eşit bir net nakit geliri olması gerektiği açık olsa da, çoğu kredi verenler 1, 00'den yüksek bir DSCR istiyor. Çoğu banka, kredi onayını doğrulamak için 1, 25 veya daha yüksek bir DSCR istemektedir. Yükselen ekonomilerdeki agresif borç verenler, 1.15'lik bir DSCR ile mutlu olabilirler, ancak 1.25, hedeflemeniz için daha güvenli bir orandır. Aşağı ekonomilerde, birçok banka, kredi temerrütüne karşı ek koruma sağlamak için minimum DSCR'yi 1, 35 veya daha yükseğe çıkarmaktadır.

İş Planlarında DSC

Kredi almak isteyen işletmeler ticari borç verenler için iş planları yazmalıdır. İş planlarının önemli bir bileşeni, sahibinin önümüzdeki üç ila beş yıl boyunca gerçekleştireceği finansal tahminlerdir. Bu tahminler, ihtiyaç duyduğunuz kredinin yıllık maliyetine bağlı olarak, yeterli DSC gösterilmesini veya 1.25 veya daha yüksek bir DSCR gösterilmesini içermelidir. Tahminlerinizin bir parçası olarak DSC tahminini dahil etmemek neredeyse kesinlikle bir başvuru reddi getirir. Kredinin öngörülen maliyetini karşılamak için yeterli gelir göstermek, borç verene başvurunuzda olumlu bakmanıza yardımcı olur.

DSC Uyarısı

Kendi hesaplamalarınızı yaparken, geçmiş ve öngörülen işletme performansınızı yakından inceleyin. Örneğin, işiniz son üç yılda yıllık 10.000 ABD doları tutarında net nakit gelirine sahipse ve borç servisi yıllık 11.000 ABD dolarına mal olacaksa, talep ettiğiniz krediyi alarak, net gelirinizin artacağını ve böylece 1.25’lik bir DSCR’niz olacağını ya da üzerinde. Bu gelir artışının nedenlerini banka memurunuza açıklamaya hazır olun. Banka, projeksiyonunuzu onaylamadan sadece bir "istek listesi" olarak görürse, kredi talebinizin reddedilmesini riske atarsınız.