Bir Underwriting Oranı Nedir?

Borç verenler, kredileri değerlendirirken çeşitli sigortalama oranlarını hesaplar. Bunlardan en önemlileri bazıları borç-kazanç (en yüksek borç ve en düşük borç oranları dahil), borç-değer ve borç hizmet karşılama oranlarıdır. Bu oranları anlamak, kredi başvurunuzun nasıl değerlendirildiğini görmenize ve bir kredi için ön onay almanıza yardımcı olabilir.

En Borç Oranı

En yüksek borç oranı iki borç / kazanç oranından biridir. En yüksek borç oranı, aylık konut giderinizin brüt aylık gelirinize bölünmesidir. Aylık konut gideri, ipoteği (anapara ve faizi) artı aylık olarak beyan edilen emlak vergileri ve varsa sigorta ve ev sahibi dernek aidatlarını içerir. Brüt gelir, federal ve eyalet gelir vergileri, Medicare ve Sosyal Güvenlik için yapılan herhangi bir kesintiden önce geliriniz olarak kabul edilir. Borç verenler için yüzde 25 ila 28'den fazla olmayan bir konut-gelir oranı gerektirir; bu, ipoteğinizin brüt gelirinizin yüzde 25 ila 28'inden fazla olmaması gerektiği anlamına gelir.

Alt Borç Oranı

En düşük borç oranı, ikinci borç-kazanç oranları türüdür ve konut harcamalarına ek olarak, diğer tüm aylık borç ödemelerinin hesaba katılması haricinde, en yüksek borç oranı ile aynı şekilde hesaplanır. konut masrafları ile araç ödemeleri, kredi kartı ödemeleri ve diğer tüm aylık ödemelerin toplamı brüt aylık gelirinize bölünür. Hesaplamaya dahil edilmeyen giderler, kira geliri ile dengelenmesi durumunda aylık faturalar veya diğer emlak kredileri gibi şeylerdir. Genel olarak, en düşük borç oranınız yüzde 33, 3'ü geçmemelidir.

Borçlanma karşılama oranı

Bu oran, gelir mülkündeki kredileri değerlendirirken kullanılır. Borç servis teminatı oranı, mülkün net faaliyet geliri olup, mülkün üzerindeki aylık borç ödemelerinin miktarına bölünür. Net işletme geliri, kira geliri olup vergi, sigorta, tamirat ve diğer işletme giderleri için aylık olarak belirlenen miktarlardan düşüktür. Aylık borç ödemeleri, tüm ipotekleri (anapara ve faiz) içerir. Borç verenlerin çoğu, net işletme gelirinizin toplam borç ödemelerine eşit veya ondan daha fazla olmasını gerektirir.

Kredi-Değer Oranı

Kredi / değer oranı, kredi bakiyesini mülkün piyasa değerine göre değerlendirir. Bir mülk için ikinci veya üçüncü bir ipotek için başvuru yapıyorsanız, hesaplamaya birleşik kredi-değer oranı denir, bu, tüm kredilerin toplamını toplar ve mülkün değerine göre tayin ettiği anlamına gelir. bir değerlendirme. Mülkiyet değerini belirlemek için bir değerlendirmenin kullanılamayacağı tek zaman, bir kredinin gelirinin, kredinin teminatını almak için, bir refinansman durumunda olduğu gibi, yeni kredinin mevcut borcunu ödediği zaman olduğu zaman kullanılmasıdır. bir. Bu durumda, yeni krediye “satın alma parası işlemi” denir ve borç veren mülkün değerini satın alma fiyatının veya değerlendirmenin düşük olarak kabul eder.