Ticari Kredi İçin Onay Almak İçin İyi Oranlar Nelerdir?

Bir işletme kredi için bir finansal kuruma yaklaştığında, bir iş planından ve finansal bilgilerden daha fazlası gerekir. Ticari borç veren bir işletme parasını borç vermeyi kabul etmeden önce birkaç alanı analiz etmelidir. Bu alanların bir kısmına oranlar denir ve bir işletme bir borç verenin bir işletmenin finansman talebini göz önünde bulundurması için belirli puanları almalıdır. Eğer bir işletme sürpriz yapmaktan kaçınmak istiyorsa, borç verene yaklaşmadan önce bu oranları kendisi hesaplamalıdır. Daha sonra, bir şeyin iyileştirilmesi gerekiyorsa, işletme bir finansal kurumu dahil etmeden önce bunu yapabilir.

Borç oranı

Borç oranı, işletmenin toplam aktiflerine bölünmesiyle borç sermayesidir. Cari ve cari olmayan varlıklar ve borçlar oranı hesaplamak için kullanılır. Oran, bir şirketin varlıklarını finanse etmek için borçlarına ne kadar güvendiğini belirlemek için kullanılır. Borç / varlık oranı ne kadar düşük olursa, bir işletmeye kredi verilmesi olasılığı da o kadar yüksek olur. Örneğin, varlıkları 100.000 dolar olan, ancak borcu yalnızca 50.000 dolar olan bir şirket, varlıkları 100.000 dolar olan ve 75.000 dolar olan bir işletmeden daha iyi bir risktir.

Borçlanma karşılama oranı

Borç servis karşılama oranı veya DSCR, bir işletmenin ipotek ödemelerini karşılamak için yeterli gelir elde etme kabiliyetini ölçer. Bu oran net faaliyet gelirinin toplam borcun toplamına bölünmesiyle bulunur. Örneğin, bir işletmenin toplam işletme geliri 100.000 ABD Doları ve toplam 60.000 ABD Doları borcu varsa, borç hizmet oranı 1, 67 olacaktır. Bu, işletmenin giderlerini karşılaması gerektiğinden yüzde 66 daha fazla gelirle çalıştığı anlamına gelir. 1'den büyük oranlar bir banka için iyi bir risk olarak kabul edilir.

Kredi-Değer Oranı

Kredi değerine veya LTV'ye Oran, borçlunun toplam kredi bakiyeleri ile istenen mülkün gerçeğe uygun piyasa değerine bölünmesidir. Adil piyasa değeri, emlak değerlemesine dayanmaktadır. Oran bir pay ve bir paydadan oluşur. Pay, kredi bakiyesi toplamıdır. İşletmenin başka bir kredisi yoksa, geçerli mülk için talep edilen borç miktarı paydır. Payda mülk değerlemesidir. Örneğin, bir işletme 200.000 dolar olarak değerlendirilen mülkü satın almak için 150.000 dolar borç almak isterse, LTV yüzde 75 (150.000 dolar / 200.000 dolar) olur. Borç verenler yüzde 80 veya daha az bir LTV oranı ararlar. Yüzde 80'den yüksek bir oran, borçlunun daha yüksek bir risk alması karşılığında borçlunun kabul etmesi gereken daha yüksek bir faiz oranı veya özel şartlar anlamına gelebilir. Üç borç verme oranından, LTV oranı, kredi verilip verilmeyeceğini belirlerken sigorta şirketi ile en fazla ağırlığı taşır.