Alacak Hesapları Değişkenleri

Alacak hesaplarınızı satmak, işletmenizin derhal para toplayabilmesinin bir yoludur. Faktoring şirketleri, alacak hesaplarını satın alma konusunda uzmanlaşmıştır. Çoğu durumda, paralarınızı sekiz ila 10 gün içinde veya acil bir durum varsa iki ila üç gün içinde alabilirsiniz. Hızlı bir şekilde para almanıza rağmen, para ucuz değil. Müşterinizin fatura bakiyesinin yalnızca yaklaşık yüzde 60 ila 90'ını alırsınız ve paranızın kalanını almadan önce faktoring şirketine yüksek ücret ödemeniz gerekir. Hesap alacakları satışı ile ilgili değişkenleri analiz etmek, alternatif fon aramanın işiniz için daha iyi olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir.

Hesap yaşı

Bir faktörün kârı, alacak müşterilerinizden hesaplarınızdan ne kadar toplayabileceğine bağlıdır. Alacak hesapları alacak yaşlanma raporu hazırlamaya hazır olun, böylece faktör hangi müşterilerin güncel olduğunu ve geç ödeme yapan veya hiç ödemeyen müşterileri belirleyebilir. Faktörler, mevcut hesap alacaklarınız için masraflı hesaplardan daha fazla ödeme yapar. Bir hesapta 45 gün gecikmeli tahsilât yapma ihtimali, cari olan bir hesapta tahsil etmekten çok daha düşüktür. Bazı faktoring şirketleri, 75 gün veya daha uzun süren suçlu hesap alacaklarını satın almayacaktır.

Hesap Kalitesi

Müşterilerinizin kalitesi, alacak faturalarınız için bir faktörün ne kadar ödeyeceğini belirlemede önemli bir değişkendir. Bir faktör, çok sayıda küçük işletme hesabı yerine, devlet kurumlarına ait birkaç alacak alacaktır. Bir faktör, müşterinizin kredi değerliliğini belirlemek için kredi limiti ve ödeme geçmişini analiz eder. Faktörler, artan kredi limitleri geçmişi ve zamanında ödemeleri olan müşteriler için daha fazla ödeme yapar. Bir faktör, şirket kriterlerine uymayan hesapları reddedebilir.

Faktoring Maliyetleri

Başlangıçta alacaklarınızı iskonto etmek zorunda olmanın yanı sıra, faktoring şirketinin ücretlerini de ödemek zorundasınız. Bu ücretler sözleşme bedelinin yüzde 3 ile yüzde 7 arasında değişebilir. Örneğin, 500.000 ABD Doları hesap alacak hesaplarını yüzde 7 faktör ücreti ile satmak için bir sözleşme imzaladığınızı varsayalım. Ücretiniz 500.000 ABD Doları ile yüzde 7 veya 35.000 ABD Doları ile çarpılır. Bazı faktoring şirketleri, ödenmemiş hesap bakiyelerinde aylık yüzde 1 ile yüzde 3 arasında değişen faiz uygular. Faktör ödenmemiş tutarın tamamını toplayana kadar bu aylık faiz ücretini ödemeye devam edersiniz.

Kayıp Müşteriler

Alacak hesaplarının satılmasında bazen göz ardı edilen ancak hayati bir değişken, müşterilerinizi kaybetme riskidir. Faktoring şirketleri müşterilerinizle iletişime geçerek her faturayı ve açık bakiyeyi doğrular. Müşterileriniz gizli ticari bilgilerinin faktoring şirketi ile paylaşıldığını kabul edemezler. Ayrıca, müşterileriniz eylemlerinizi şirketinizin finansal sıkıntı içinde olduğunun bir işareti olarak görebilir. Müşteriler işlerini finansal olarak daha sağlam görünen bir rakibe götürebilirler. Bazı faktoring şirketlerinin, alacaklarınızı aldığınız gerçeğini gizleyen politikaları olabilir.